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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義?
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限,這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下,每多一次聯徵查詢紀錄,信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票,這是人性,別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託,此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多,貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
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並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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鉅亨網記者宋宜芳 台北根據中國券商最新報告,統計世界主要股票指數自設立以來的年均振幅,上證綜合指數年均振幅高達 76%,比起英、美、日、德、法、韓、港、台股來說,明顯較為震盪;但是,以今年來說,上證綜指振幅只有 25%,還不及近年均振幅的一半,法人分析,中國國企改革在加速推進,中小板、創業板成分股的第三季財報捎來佳音,雙利多加持下,指數向上拓寬振幅的機率頗高。海通證券分析,A 股經歷了 2012 到 2013 年業績主導行情、2014 年利率主導行情、2015 年風險偏好主導行情後;在 2016 年又重回業績主導行情,儘管中國國慶後利空不斷,包含聯準會 (Fed) 升息機率增加,市場走勢已經抵擋風雨。保德信中國中小基金經理張徑賓指出,中國官方表示今年內將啟動「養老金投資運營」,並公告首批管理機構,這意味著養老金入市的腳步愈來愈近,樂觀估計會將帶來約 6000 億人民幣的增量資金。。(資料來源:彭博,2016 年 10 月)值得注意的是,上周在 B 股大跌和人民幣貶值的風雨打擊下,上證綜指逆勢上漲 0.9%,張徑賓解讀,由此觀之,A 股行情轉強,當前中國投資人做資產配置時,股市僅占 3%,地產配置高達 65%,股票占比相比美國、台灣、德國等居民太低,當中國官方政策性房市調控,看好資金可望「被趕進 A 股」,建議投資人可對 A 股保持樂觀,開始分批進場布局。張徑賓指出,第四季為中國傳統消費旺季,消費動能升溫,上市公司營收可期,過去 10 年,中國股市於第四季上漲機率為 6 成,而第四季到隔年第一季股市的上漲機率更達 7 成;預期在 11 月開通的深股通將納入中小板、創業板超過一半的成分股,對中小型 A 股可謂一大利多。(資料來源:彭博,2016 年 10 月)
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